JAKARTA - Transformasi digital dalam sektor perbankan telah membuka jalan bagi masyarakat untuk mengakses pembiayaan secara lebih cepat, efisien, dan aman. Hal ini semakin terasa saat kebutuhan mendesak muncul di tengah keterbatasan akses terhadap kredit konvensional. Untuk menjawab tantangan tersebut, berbagai bank digital mulai menghadirkan layanan pinjaman online (pinjol) dengan bunga yang ringan serta proses yang sepenuhnya dilakukan melalui aplikasi atau platform daring.

Khususnya bagi generasi muda dan pelaku UMKM, pinjaman digital dari bank resmi semakin menjadi pilihan utama karena proses pengajuannya yang cepat dan tidak merepotkan. Cukup melalui smartphone dengan koneksi internet stabil, pengajuan dana kini bisa dilakukan tanpa harus datang langsung ke kantor cabang. Tak hanya itu, legalitas dan keamanan transaksi juga terjamin karena semua layanan ini berada di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Berikut adalah lima produk pinjaman online dari bank-bank digital terkemuka di Indonesia yang dikenal memiliki bunga paling ringan serta proses pengajuan yang mudah:

1. BRI Ceria – Andalan Transaksi e-Commerce

BRI menghadirkan layanan pinjaman digital Ceria, yang difokuskan untuk pembiayaan transaksi daring, khususnya di e-commerce dan merchant digital seperti Tokopedia, Bukalapak, dan Traveloka. Dengan batas pinjaman hingga Rp20 juta dan bunga tetap sekitar 1,42% per bulan, Ceria menawarkan tenor cicilan fleksibel antara 1 hingga 12 bulan.

Keunggulan utama dari Ceria adalah proses pengajuan yang bisa dilakukan sepenuhnya dari aplikasi dan cocok bagi pengguna aktif platform digital. Produk ini juga ideal untuk nasabah BRI yang ingin mencicil pembelian tanpa harus mengajukan KTA konvensional.

2. digibank KTA DBS – Cepat, Besar, Fleksibel

DBS Bank Indonesia menghadirkan produk digibank KTA yang dikenal karena pencairannya yang sangat cepat dalam waktu 60 detik setelah pengajuan. Plafon pinjaman mencapai Rp80 juta dengan jangka waktu pengembalian 6 hingga 36 bulan. Bunga flat yang dikenakan berkisar antara 0,95% hingga 2,99% per bulan, tergantung pada profil risiko debitur.

Meskipun ada biaya administrasi sekitar Rp200.000 – Rp399.000 dan penalti pelunasan dini sebesar 8%, layanan ini ideal untuk Anda yang butuh dana besar dalam waktu cepat, seperti untuk keperluan pribadi atau darurat.

3. Shinhan Digital KTA – 100% Online, Biaya Minim

Bank asing Shinhan menawarkan produk Digital KTA yang seluruh prosesnya dilakukan secara daring tanpa perlu dokumen fisik. Pinjaman yang tersedia mulai dari Rp10 juta hingga Rp100 juta dengan bunga kompetitif, yakni antara 0,74% – 0,84% flat per bulan (atau setara 16%–18% efektif per tahun).

Tenor pinjaman bisa dipilih dari 12 hingga 36 bulan, dan biaya administrasi sangat minim hanya Rp10.000 untuk tanda tangan dan materai digital. Produk ini sangat cocok untuk kebutuhan besar seperti renovasi rumah, pembelian aset, atau pengembangan usaha.

4. OK KTA – Limit Besar, Pengajuan Praktis

OK Bank Indonesia menghadirkan OK KTA, sebuah layanan pinjaman tanpa agunan yang mampu memberikan limit hingga Rp200 juta termasuk tertinggi dibandingkan layanan sejenis. Bunga yang ditawarkan mulai dari 0,89% flat per bulan dengan pilihan tenor hingga 60 bulan.

Pengajuan bisa dilakukan hanya dengan e-KTP dan slip gaji, tanpa harus datang ke kantor bank. Dengan fleksibilitas dan limit yang besar, OK KTA cocok digunakan baik untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif, termasuk pengembangan bisnis.

5. Allo Bank – Multiguna dan Terintegrasi Digital

Allo Bank hadir dengan produk Pinjaman Multiguna Digital yang fleksibel untuk beragam keperluan, mulai dari pembelian barang konsumsi hingga modal usaha. Limit pinjaman bisa mencapai Rp100 juta, dengan bunga mulai dari 0,8% flat per bulan dan tenor hingga 36 bulan.

Yang menarik, Allo Bank telah membangun ekosistem digital yang terintegrasi dengan berbagai merchant dan layanan, sehingga pengguna bisa mengakses pinjaman sekaligus menikmati penawaran eksklusif dalam satu aplikasi.

Pentingnya Membandingkan Sebelum Mengajukan

Setiap produk pinjaman bank digital memiliki keunggulan dan ketentuannya masing-masing. Oleh karena itu, sebelum mengajukan, penting untuk membandingkan bunga, tenor, biaya tambahan, dan limit pinjaman. Selain itu, pastikan untuk meminjam sesuai kemampuan finansial agar tidak terbebani saat proses pengembalian.

Dengan makin banyaknya pilihan pinjaman digital resmi yang aman dan legal, masyarakat kini tak lagi harus bergantung pada pinjaman ilegal atau rentenir yang merugikan. Bank-bank digital menawarkan solusi cepat dan kredibel menjadi alternatif cerdas di era keuangan modern.

Apapun kebutuhan Anda, baik untuk modal usaha, konsumsi, maupun kebutuhan mendesak lainnya, kelima produk pinjaman dari bank resmi ini layak menjadi pertimbangan. Tinggal pilih yang sesuai kebutuhan dan kemampuan, dan pastikan Anda mengajukan hanya lewat aplikasi atau situs resmi untuk menjamin keamanan transaksi.